Unabhängig von der Art des Immobilienvermögens, das Sie erwerben möchten (Haus oder Wohnung), und Ihrer aktuellen Situation lässt sich der Prozess der Immobiliendarlehensanfrage in 5 Schritte unterteilen.
gruppen lösung gibt Ihnen die Details zu diesen Schritten.
1. Schritt: Die Kreditaufnahmefähigkeit einschätzen und sein Projekt bestimmen
Wenn man einen Immobilienkauf tätigen möchte, ist es wichtig, seine Bedürfnisse und Wahlmöglichkeiten genau zu bestimmen.
Möchten Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen? Bevorzugen Sie einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie? Müssen Sie in dieser neuen Wohnung Renovierungsarbeiten durchführen?
Alle diese Kriterien sind zu berücksichtigen, bevor Sie Ihr Kaufprojekt starten.
Noch bevor Sie einen Bankberater treffen, müssen Sie das Budget abschätzen, über das Sie verfügen werden.
Hierfür müssen Sie das eventuelle Eigenkapital berücksichtigen, über das Sie für diese Finanzierung verfügen, sowie Ihre Verschuldungsfähigkeit.
Um eine genaue Einschätzung Ihres Budgets zu erhalten, können Sie einen Kreditmakler hinzuziehen oder Online-Simulationen durchführen.
2. Schritt: Das beste Kreditangebot finden
Die Suche nach dem besten Kreditangebot kann beginnen, sobald Sie die passende Immobilie gefunden und einen Kaufvorvertrag (in der Regel eine Vereinbarung oder ein Kaufversprechen) unterzeichnet haben.
Sobald dieses Dokument unterzeichnet ist, haben Sie 45 Tage Zeit, dem Verkäufer einen Vertrag über ein Immobiliendarlehen vorzulegen.
Sollten Sie von den Banken keine positive Rückmeldung erhalten, kann die Transaktion dank der aufschiebenden Bedingung annulliert werden.
Um das beste Immobilienkreditangebot zu finden, stehen Ihnen mehrere Lösungen offen. Sie können sich an Ihre gewohnte Bank wenden. Sie können auch andere Bankinstitute anfragen.
Für mehr Komfort und um von interessanteren Angeboten zu profitieren, insbesondere für den Zinssatz Ihres Immobilienkredits, haben Sie auch die Möglichkeit, einen Kreditmakler zu beauftragen. Dieser kann mehrere Bankinstitute miteinander vergleichen.
Dies kann Ihnen einen niedrigeren Immobilienkreditzins ermöglichen und stellt eine erhebliche Zeitersparnis dar.
Sie müssen nämlich nur eine einzige Akte ausfüllen, anstatt eine Akte pro Bank.
Darüber hinaus erspart Ihnen diese Lösung viele erfolglose Termine, der Makler übernimmt diesen Schritt für Sie. Der Makler begleitet Sie während Ihrer gesamten Suche nach dem idealen Immobiliendarlehen.
3. Schritt: Seine Akte vorbereiten
Um Ihre Chancen auf ein Immobiliendarlehen zu maximieren, ist es wichtig, eine solide und vollständige Akte vorzubereiten.
Das wird Ihnen Zeit sparen während Ihrer Kreditsuchphase.
Zu diesem Zweck müssen Sie eine Reihe von Dokumenten einreichen, die dem Bankinstitut zur Prüfung Ihres Antrags dienen.
In der Regel verlangen alle Kreditinstitute die gleichen Nachweise. Dazu gehören die letzten 2 Steuerbescheide, die letzten 3 Gehaltsabrechnungen des/der Kreditnehmer, die letzten 3 Kontoauszüge des/der Kreditnehmer, ein Wohnsitznachweis und Identitätsnachweise.
Wenn Sie Ihre Unterlagen dem Kreditinstitut übermitteln, wird Ihre Akte nach den Kriterien dieses Bankinstituts geprüft und bewertet. Dies nennt man "Scoring".
Es kommt häufig vor, dass ein Antrag auf ein Immobiliendarlehen von einem Bankinstitut abgelehnt und von einem anderen angenommen wird. Deshalb wird empfohlen, mehrere Finanzierungsinstitute anzufragen, entweder über einen Kreditmakler oder auf eigene Faust.
Nach der Annahme des Kredits durch das Finanzierungsinstitut muss dieser auch von einer Bürgschaftsgesellschaft validiert werden, um das Darlehen zu besichern.
Wenn diese Gesellschaft die Besicherung des Kredits ablehnt, muss Ihr Antrag mit einer anderen Art von Sicherheit neu bewertet werden, wie zum Beispiel einer Hypothek.
4. Schritt: Eine Zusage innerhalb der vorgegebenen Frist erhalten
Wenn Sie das Kreditangebot gefunden haben, das Ihren Kriterien entspricht, müssen Sie anschließend auf die Zusage des Kreditinstituts warten.
In der Regel erhalten Sie eine grundsätzliche Zusage, bevor Sie die endgültige Antwort erhalten. Die grundsätzliche Zusage kann unter bestimmten Vorbehalten erteilt werden, die vom Kreditnehmer fristgerecht erfüllt werden müssen.
Anschließend wird Ihnen das endgültige Darlehensangebot zugesandt.
Es wird Ihnen eine Bedenkzeit von 10 Tagen eingeräumt, nach deren Ablauf Sie das unterschriebene Angebot an das Kreditinstitut zurücksenden können.
Achtung jedoch: Darlehensangebote haben in der Regel ein Gültigkeitsdatum, es ist daher wichtig, dieses Angebot vor dem im Vertrag angegebenen Datum zurückzusenden.
5. Schritt: Die Auszahlung der Mittel
Wenn Sie alle vorherigen Schritte durchlaufen haben, bleibt nur noch ein Schritt, um Ihr Immobilienprojekt zu verwirklichen: der Gang zum Notar.
Der Notar wird das Kreditinstitut auffordern, einen Antrag auf Auszahlung der Mittel zu stellen, damit die Gesamtsumme des Kredits auf ein Bankkonto auf den Namen des Notars überwiesen wird.
Im Anschluss daran können Sie die notarielle Kaufurkunde unterzeichnen, und der Darlehensbetrag wird auf das Konto des Verkäufers überwiesen.