Der revolvierende Kredit (oder Roll-over-Kredit)

Der revolvierende Kredit stellt eine Geldreserve dar, die jederzeit für den gelegentlichen Bedarf genutzt werden kann (Sie müssen keinen Verwendungszweck angeben).

Der Roll-over-Kredit ist oft mit einer Zahlungskarte verbunden, die es Ihnen ermöglicht, die Zahlung aufzuschieben. Sobald die Reserve genutzt wurde, zahlen Sie den Betrag über mehrere Monate mit Zinsen zurück.

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Was ist ein revolvierender Kredit?

Der revolvierende Kredit, auch Roll-over-Kredit oder Dauerrahmenkredit genannt, ist ein Konsumentenkredit.

Wenn Sie kurzfristig Liquiditätsbedarf haben, können Sie den revolvierenden Kredit nutzen, der eine einfache Lösung darstellt.

Er funktioniert wie eine Geldreserve, die verfügbar ist und die Sie jederzeit ganz oder teilweise nutzen können.
Dieser Kredit unterscheidet sich von anderen Verbraucherdarlehen durch seine einfache Handhabung und große Flexibilität.

Er ist in der Tat sehr einfach abzuschließen und seine Nutzung ist unkompliziert.
Zudem müssen Sie für diese Art von Kredit keinerlei Nachweise erbringen.

In welchen Fällen sollte man einen revolvierenden Kredit in Anspruch nehmen?

Der revolvierende Kredit ist eine schnelle und einfache Lösung für verschiedene finanzielle Situationen. Allerdings ist die Höhe eines revolvierenden Kredits in der Regel gering.

Der revolvierende Kredit kann Ihnen also finanziell helfen, zum Beispiel bei Liquiditätsproblemen, unerwarteten Rechnungen, einer defekten Waschmaschine, kleinen Renovierungsarbeiten oder einfach um einen Kontokorrentkredit auszugleichen.

Wie richtet man einen revolvierenden Kredit ein?

Die meisten Kreditinstitute und Banken bieten revolvierende Kredite an.

Wenn Sie bei einem Kreditinstitut einen revolvierenden Kredit beantragen, stellt Ihnen das Institut einen Geldbetrag zur Verfügung, den Sie ganz oder teilweise nutzen können.

Um diese Geldreserve zu nutzen, können Sie entweder eine Überweisung von dieser Reserve auf Ihr Girokonto vornehmen oder eine Kreditkarte verwenden, die mit diesem revolvierenden Kredit verbunden ist.

Diese Kreditart ist häufig in Bankkarten integriert (bei der Zahlung haben Sie die Wahl zwischen "Lastschrift" für die sofortige Zahlung oder "Kredit" für die Nutzung der Geldreserve).

Kann man einen revolvierenden Kredit ohne Nachweis abschließen?

Um einen revolvierenden Kredit zu nutzen, können Sie dies ohne Nachweis der Verwendung der Mittel tun.

Der revolvierende Kredit ist ein sogenannter nicht zweckgebundener Kredit und im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten wie Renovierungskrediten oder Autokrediten müssen Sie keine Rechnungen, Bestellscheine, Kostenvoranschläge oder andere Belege vorlegen.

Allerdings müssen Sie, wie bei jedem anderen Kredit auch, um eine verfügbare Geldreserve zu erhalten, dem Kreditinstitut bestimmte Unterlagen vorlegen, damit dieses Ihre Kreditwürdigkeit prüfen kann.

Die vom Kreditinstitut benötigten Unterlagen sind in der Regel: ein Identitätsnachweis (Personalausweis oder Reisepass), Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen oder Rentenbescheinigung), Ihr letzter Steuerbescheid, ein aktueller Wohnsitznachweis und ein Bankverbindungsnachweis.

Kostet die Geldreserve etwas?

Sie zahlen keine Zinsen, solange Sie Ihre Geldreserve nicht nutzen.

Wenn Sie Ihre verfügbare Geldreserve also nicht nutzen, entstehen Ihnen keine Kosten und Sie zahlen keine Rückzahlungsraten.

Sobald Sie diese Reserve in Anspruch nehmen, enthalten Ihre monatlichen Rückzahlungsraten Bankzinsen.

Sie entscheiden über die Höhe Ihrer monatlichen Rückzahlung, mit dem Ziel, Ihre Geldreserve wieder aufzufüllen.

Sobald diese Reserve wieder aufgefüllt ist, enden die monatlichen Raten und Sie können Ihre Reserve wieder vollständig nutzen. Aus diesem Grund wird dieser Kredit "revolvierend" genannt.

Wie schnell wird die Reserve wieder aufgefüllt?

Sie sind Herr dieser Reserve und entscheiden selbst, in welchem Tempo Sie sie wieder auffüllen möchten.

Sie können sich also für eine niedrige monatliche Rate entscheiden, um mehr Spielraum in Ihrem Budget zu haben, oder für eine mittlere Rate, um eine kürzere Rückzahlungsdauer zu erreichen, oder auch für eine hohe Rate, um die Kosten des revolvierenden Kredits zu senken und die Geldreserve schnell wieder aufzufüllen.

Achtung: Eine hohe monatliche Rate kann Ihr monatliches Budget jedoch erheblich belasten.

Was kostet ein revolvierender Kredit?

Ein revolvierender Kredit ist eine einfache und schnelle Lösung. Allerdings hat diese Kreditart einen Nachteil: ihre Kosten.

Die Zinssätze sind nämlich oft hoch, und es ist wichtig, dies zu bedenken, wenn man eine verfügbare Geldreserve nutzen möchte.

Die Zinssätze eines revolvierenden Kredits sind variabel, im Gegensatz zu den Zinsen von Annuitätendarlehen, die fest sind. Den genauen Zinssatz erfahren Sie erst bei Nutzung der Reserve.

Die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 15 % und 20 %, was deutlich über den Zinssätzen anderer Konsumentenkredite wie Privatkrediten oder zweckgebundenen Krediten (Autokrediten, Renovierungskrediten...) liegt.

Die Rückzahlungsdauer hat ebenfalls einen Einfluss auf die Gesamtkosten des Kredits. Bei einem revolvierenden Kredit werden Zinsen und Kreditversicherung bei der Rückzahlung vorrangig vom Kapital abgezogen. Daher ist es besser, eine möglichst kurze Rückzahlungsdauer zu wählen, um die Kreditkosten zu senken.

Wie lange ist die Laufzeit eines revolvierenden Kredits?

Ein Vertrag für einen revolvierenden Kredit hat eine Laufzeit von einem Jahr.

Dieser Vertrag verlängert sich stillschweigend jedes Jahr.

Wenn Sie den revolvierenden Kreditvertrag beenden möchten, müssen Sie ein Schreiben an Ihr Finanzierungsinstitut senden.

Für die Rückzahlungsdauer ist eine Höchstdauer vorgeschrieben.

Eine Geldreserve von weniger als oder gleich 3000 € muss innerhalb von maximal 36 Monaten zurückgezahlt werden. Übersteigt die Reserve 3000 €, kann sie in maximal 60 Monatsraten zurückgezahlt werden.

Was sind die Vor- und Nachteile eines revolvierenden Kredits?

Der revolvierende Kredit stellt eine flexible und anpassbare Lösung dar, um verschiedene Projekte zu finanzieren.

Er hat viele Vorteile:

Einfachheit und Schnelligkeit. Die Gelder sind jederzeit verfügbar.
Der Betrag kann auf einmal oder mehrmals, vollständig oder teilweise verwendet werden.
Sie zahlen nur Zinsen auf die verwendeten Beträge.
Die Geldreserve füllt sich mit Ihren Rückzahlungen automatisch wieder auf.
Dieser Kredit erfordert keine Nachweise über die Verwendung der Gelder.

Der Hauptnachteil des revolvierenden Kredits liegt in seinen Kosten. Die Zinssätze sind viel höher als bei anderen Arten von Konsumentenkrediten.

Welche Alternativen gibt es zum revolvierenden Kredit?

Bevor Sie einen revolvierenden Kredit beantragen, kann es interessant sein, die anderen Kreditlösungen zu kennen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Trotz der Einfachheit der Einrichtung und Nutzung eines revolvierenden Kredits können seine Kosten ein Hindernis darstellen.

Andere, kostengünstigere Lösungen könnten daher besser an Ihre Bedürfnisse angepasst sein.

Sie können zum Beispiel einen Privatkredit beantragen, für den Sie keine Nachweise erbringen müssen.

Der Privatkredit ist ein sogenannter "nicht zweckgebundener" Kredit; er dient nicht der Finanzierung einer bestimmten Sache.

Es ist daher nicht nötig, einen Bestellschein, einen Kostenvoranschlag oder eine Rechnung vorzulegen, um diese Art von Kredit zu erhalten. Er dient der Deckung eines Liquiditätsbedarfs.

Sie können auch einen "zweckgebundenen" Konsumentenkredit beantragen, der für die Finanzierung einer bestimmten Ware oder Dienstleistung bestimmt ist, wie z.B. ein Fahrzeug oder Renovierungsarbeiten.

Eine weitere Alternative zum revolvierenden Kredit ist die Kreditumschuldung.

Wenn Sie bereits laufende Kredite haben, kann es sinnvoll sein, diese zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen, um die monatlichen Kosten Ihrer Kredite zu senken.

Diese vorteilhafte Operation ermöglicht es auch, einen zusätzlichen Liquiditätspuffer einzubauen. Dieser Betrag ist sofort verfügbar und wird in die Kreditkosten einbezogen.

Die Kreditumschuldung hilft, eine gesunde finanzielle Situation wiederzuerlangen und sein Budget besser zu kontrollieren.