Der Privatkredit

Der Privatkredit ist eine Lösung, die es Ihnen ermöglicht, Geld zu leihen und die Summe mit völliger Freiheit zu verwenden. Diese Kreditart unterscheidet sich von klassischen Kreditformen, die meistens einen Verwendungsnachweis verlangen.

Sie können Ihren Privatkredit nutzen, um alle Arten von Projekten zu finanzieren.

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Definition des Privatkredits

Unter einem Privatkredit versteht man ein Darlehen, das nicht zweckgebunden ist (im Gegensatz zum Renovierungskredit beispielsweise).

Die Kreditsumme kann maximal 75.000 € betragen, eine Grenze, die durch das Gesetz Lagarde festgelegt wurde, da der Privatkredit ein Konsumentenkredit ohne Nachweis bleibt.

Wie die meisten Kredite wird er mit Raten zurückgezahlt, die vorher im Vertrag festgelegt wurden. Die maximale Laufzeit dieses Vertrags beträgt in der Regel 7 Jahre.

Definition des Privatkredits durch gruppen lösung

Der Privatkredit ohne Nachweis

Einer der Hauptvorteile des Privatkredits liegt darin, dass Sie keinerlei Nachweise erbringen müssen. Kostenvoranschläge oder Rechnungen sind für die Stellung Ihres Privatkreditantrags daher nicht erforderlich.

In der Praxis verlangen einige Institute möglicherweise einen Nachweis, abhängig von Ihrem Projekt und Ihrem Einkommen. Dies ist der einfachste Weg, Ihre Bank zu beruhigen.

Welche Kriterien gelten für einen Privatkreditantrag?

Der Privatkredit richtet sich an Kreditnehmer jeden Alters, mindestens jedoch 18 Jahre alt.

Unabhängig von Ihrer beruflichen Situation, auch wenn Sie Rentner sind.

Der Kredit wird jedoch nicht ohne vorherige Prüfung Ihrer finanziellen Situation durch die Bank gewährt.

Das kreditgebende Institut überprüft daher Ihre Rückzahlungsfähigkeit, indem es Ihren monatlichen verfügbaren Betrag sowie Ihre Schuldenquote vor und nach Hinzufügen der Rate Ihres Privatkredits berechnet.

In der Regel beträgt die maximale Schuldenquote, die eine Bank akzeptiert, 33 %. Diese Zahl kann je nach Ihrer Situation variieren.

Der Privatkredit: Für welche Ausgaben?

Da das maximale Kapital dieser Kreditart 75.000 € nicht überschreiten darf, wird es Ihnen schwerfallen, das Haus Ihrer Träume zu kaufen.

Er stellt sehr oft eine Liquidität dar, die es Ihnen ermöglicht, neue Projekte zu realisieren, wie zum Beispiel:

Durchführung von Renovierungsarbeiten (Küche renovieren, Garten gestalten, ein Teil ersetzen usw.)
Kauf von Haushaltsgeräten.
Finanzierung des Studiums.
Durchführung einer Reise.
Finanzierung einer Hochzeit.
Kauf eines Autos, Motorrads oder sogar eines Bootes.

Welche Bank für einen Privatkredit wählen?

Traditionelle Banken

Die meisten traditionellen Banken sind in der Lage, diese Art von Darlehen zu finanzieren.

Sie müssen Ihrer Bank lediglich Ihren Wunsch, einen Privatkredit aufzunehmen, mitteilen.

Ihr Bankberater erklärt Ihnen anschließend alle erforderlichen Schritte sowie die Vertragsbedingungen (Zinssatz, Laufzeit usw.).

Kreditvermittler

Wenn Sie sich für einen Kreditvermittler entscheiden, fragt dieser für Sie die verschiedenen Banken und Agenturen an, um bei diesen kreditgebenden Instituten den bestmöglichen Zinssatz für Ihren Privatkredit auszuhandeln.

Sein Ziel ist es also, die Annahme Ihres Kreditantrags zu erreichen, wofür er eine Provision erhält.

Online-Banken

Es entstehen immer mehr Online-Banken, jedoch sind derzeit noch nicht alle in der Lage, Privatkredite online anzubieten.

Sie können sich jedoch bei den Online-Banken informieren und einen Antrag stellen, die diese Art der Finanzierung anbieten.

Die Vorteile eines Privatkredits

Der Privatkredit hat eine Reihe von Vorteilen.

Er kann ohne jeglichen Nachweis erfolgen und kann bis zu 75.000 € betragen. Sie müssen also keine Gründe dafür angeben, warum Sie dieses Darlehen aufnehmen möchten.

Sie müssen beispielsweise nicht gleichzeitig einen Autokredit aufnehmen, wenn Sie einen Teil der Darlehensmittel für den Kauf eines Fahrzeugs verwenden möchten.

Die Aufnahme eines Privatkredits erfolgt in den meisten Fällen recht schnell. Nach Prüfung und Annahme Ihrer Unterlagen werden die Mittel schnell freigegeben, damit Sie sie so schnell wie möglich nutzen können.

Die Nachteile des Privatkredits

Im Gegensatz zum revolvierenden Kredit steht der Betrag Ihres Darlehens nur einmal zur Verfügung und Sie müssen die Raten für dieses Darlehen auch dann zahlen, wenn Sie es nicht nutzen.

Der Hauptnachteil des Privatkredits liegt auch darin, dass Sie im Gegensatz zum zweckgebundenen Kredit keine aufschiebende Bedingung in Ihrem Vertrag haben.

Das bedeutet, dass Sie, egal was bei der Verwendung des Kapitals des Privatkredits passiert, beispielsweise beim Kauf eines Fahrzeugs, wenn dieses nicht Ihrer Bestellung entspricht, dennoch zur Rückzahlung Ihres Kredits verpflichtet sind, da keine rechtliche Handhabe besteht.

Vorzeitige Rückzahlung des Privatkredits

Es ist durchaus möglich, Ihren Kredit vor dem im Vertrag vorgesehenen Enddatum zurückzuzahlen.
Damit nehmen Sie eine vorzeitige Rückzahlung des Privatkredits vor.

Sie können Ihre Schulden teilweise oder vollständig zurückzahlen, je nach Ihrer verfügbaren Liquidität.

Im Gegensatz zu einem Immobilienkredit werden hier keine Rückzahlungsstrafen verlangt.

Der Vorteil hier ist also, dass Sie durch die Rückzahlung von den ursprünglich für den Rest Ihrer Vertragslaufzeit anfallenden Gebühren und Zinsen befreit werden.

Privatkredit Simulation

Es ist durchaus möglich, die Aufnahme eines nicht zweckgebundenen Kredits zu simulieren. Sie erhalten dann einen Überblick über die monatlichen Raten, die Sie zurückzahlen müssten. Diese Online-Simulation eines Privatkredits gibt Ihnen auch weitere Hinweise, wie z.B. Laufzeit und Zinssatz.

Wenn Sie bereits andere laufende Kredite haben, können Sie auch eine Simulation einer Privatkredit-Umschuldung durchführen, die es Ihnen anschließend ermöglicht, alle Ihre Kredite zu einem einzigen zusammenzufassen, so dass Sie nur noch eine monatliche Rate zu zahlen haben.