Fragen / Antworten :
die Kredit-FAQ

Indem Sie alle Ihre Darlehen (oder einen Teil davon) in einer monatlichen Rate zusammenfassen, können Sie Ihre Verschuldungsrate senken, dank des Gewinns, den Sie durch den Zinssatz und/oder durch die Verlängerung der Laufzeit Ihrer Kredite erzielen.

So erhöhen Sie Ihre Kaufkraft, behalten ein ausgeglichenes Budget und können die Zukunft gelassener sehen.

Ein Kreditaufkauf ist eine Gelegenheit, Ihre monatlichen Raten zu senken.
Die Laufzeit Ihres Kredits wird automatisch verlängert, um den monatlich zurückzuzahlenden Betrag zu verringern.

In manchen Fällen kann der Kreditaufkauf verhindern, dass man in eine Überschuldungssituation gerät. In anderen Fällen ist es eine Gelegenheit, zu sparen, um zu investieren oder Projekte zu finanzieren.

Zögern Sie nicht, unsere Berater von gruppen lösung zu kontaktieren, um sicherzustellen, dass Sie einen effektiven Kreditaufkauf durchführen.
Wir erklären Ihnen die Vorteile, die diese Bankoperation in Ihrer Situation haben kann.

Zunächst empfehlen wir Ihnen, Ihre Bank zu kontaktieren.

Das Institut, bei dem Sie Ihren oder Ihre Kredite abgeschlossen haben, ist am besten positioniert, um Ihnen deren Aufkauf anzubieten.
Wenn dieses nicht zustimmt, wenden Sie sich an einen Kreditaufkauf-Makler.

Wenn Sie Ihre Kredite zusammenfassen möchten, sei es eine Zusammenlegung von Konsumentenkrediten mit Hilfe eines Online-Maklers wie gruppen lösung , sind hier die verschiedenen Schritte, die Sie befolgen müssen:

• Beginnen Sie mit einer Simulation Ihres Projekts online: kostenlos und unverbindlich bei gruppen lösung - sie gibt Ihnen eine Vorstellung von der Höhe Ihrer monatlichen Rate, der Laufzeit und dem Zinssatz Ihres eventuellen Kreditaufkaufs.
• Einer unserer Berater erhält Ihre Simulation und prüft die Machbarkeit Ihres Kreditaufkauf-Antrags.
• Innerhalb von 48 Stunden nach Ihrer Online-Simulation (außer sonntags und an Feiertagen) kontaktiert Sie derselbe Berater, um Sie zu informieren, ob Ihr Profil in Betracht gezogen und unseren Bankpartnern vorgelegt werden kann. Bei diesem Telefongespräch bespricht er mit Ihnen Ihre Anfrage. Seine Aufgabe ist es, Ihre Situation (und deren zukünftige Entwicklung) zu erfassen, Ihre Bedürfnisse und Ihre Erwartungen an dieses Vorgehen zu erfahren. Gemeinsam erwägen Sie die möglichen Lösungen unter Berücksichtigung Ihrer Sicherheit, Ihres Spielraums und des eventuellen Risikos der Operation.
• Für jede in Betracht kommende Lösung mit einem Betrag über 30.000 Euro übermittelt Ihnen Ihr Berater eine oder mehrere schriftliche und präzise Simulationen, die auf Ihren Gesprächen basieren. Wenn Ihnen diese ersten Schritte zusagen, erklärt Ihnen Ihr Berater die nächsten Schritte für Ihre Kreditzusammenlegung. Sie erstellen eine Prognose ihrer Auswirkungen, bevor Sie die Zusammenstellung der für den Aufkauf notwendigen Unterlagen auswählen und die zu Ihnen passende Versicherung festlegen. Ihr Berater sendet Ihnen einen Mandatsvertrag für den Kreditaufkauf zu, in dem die im Erfolgsfall zu erhaltende Vergütung festgehalten wird: 0 bis 6 % des Betrags für nicht-hypothekarische Aufkäufe (je nach Art der Akte und Kreditinstitut), 0 bis 8 % für hypothekarische Aufkäufe (je nach Art der Akte und Kreditinstitut). Es ist keine Vergütung fällig, wenn Ihr Projekt nicht zustande kommt.
• Ihr Ansprechpartner legt Ihre Akte dem ausgewählten Bankpartner vor und verhandelt die Konditionen zu Ihren Gunsten (Gebühren, Zinssatz, Sicherheiten, Versicherungen...).
• Nach Annahme Ihrer Akte werden Sie von Ihrem Berater bei der Finalisierung und Unterzeichnung Ihres Projekts begleitet. Alle Details des Angebots und der Versicherung können Ihnen erklärt werden. Zögern Sie nicht, alle Ihre Fragen zu stellen. Ihr persönlicher Berater kümmert sich um die Beziehungen zu dem von Ihnen benannten Notar (oder schlägt Ihnen einen vor, falls Sie keinen haben) und stellt sicher, dass alles gut verläuft, bis die Mittel an die verschiedenen Kreditinstitute ausgezahlt werden, um Ihre früheren Kredite zurückzuzahlen.
• Ihr Berater wird einige Monate später einen Termin mit Ihnen vorschlagen, um sich Ihrer Zufriedenheit zu versichern und Ihre Anmerkungen zu berücksichtigen, um den Service von gruppen lösung zu verbessern.

Wichtig ist, die Funktionsweise des Aufkaufprozesses und die Rolle der berechtigten Akteure zu verstehen.

Es ist nicht so sehr der maximale Betrag der monatlichen Raten, der wichtig ist, sondern das 'verfügbare Einkommen nach Abzug der Kosten' (reste à vivre).

Das verfügbare Einkommen ist der Betrag, den ein Bankier in der Regel für das absolute Minimum zum Leben hält, nachdem Ihre monatlichen Kreditraten bezahlt wurden.

Dieser Betrag variiert je nach Institut und Ihrer familiären Situation.

Wenn man zwei Extreme als Beispiel nimmt, braucht ein Alleinstehender in der Provinz nicht denselben Betrag zum Leben wie eine 5-köpfige Familie in Paris.

Ein Bankinstitut wird auch Ihre maximale Verschuldungsrate berücksichtigen, um Ihren Kreditaufkauf-Antrag zu analysieren.

Diese variiert je nach Profil.
So kann bei einem geringen Einkommen die maximale Verschuldungsrate beispielsweise in der Größenordnung von 20 bis 25 % liegen, während sie bei einem höheren Einkommen 35 bis 45 % betragen kann.

Wie in der vorherigen Frage angegeben, versuchen die Kreditinstitute, die Verschuldung des Haushalts zu ermitteln.

Dazu berechnen sie die Gesamtheit Ihrer Ausgaben und Einnahmen, ob einmalig oder regelmäßig.

Die endgültige Entscheidung wird auch beeinflusst durch:

• Ihre berufliche Betriebszugehörigkeit.
• Ihren Arbeitgeber (Verwaltung, großes Unternehmen, KMU, neu gegründete Firma, ... usw.).
• Ihre Art des Arbeitsvertrags (befristet, unbefristet, Zeitarbeit, ... usw.).
• Ihr "verfügbares Einkommen", d.h. die Differenz zwischen der Summe Ihrer Einnahmen und der Summe Ihrer Ausgaben (siehe vorherige Frage).

Das Bankinstitut beurteilt eine Kreditakte als Ganzes.
Keines der oben genannten Kriterien rechtfertigt für sich allein eine Kreditzusage oder -ablehnung. Es ist die Gesamtanalyse der Situation, die zur Entscheidung führt.

Ein IOB ist ein Intermédiaire en Opérations Bancaires (Vermittler für Bankgeschäfte).
Seine Aufgabe ist es, Privatpersonen zu beraten und eine ihrem Profil angepasste Finanzierungslösung zu finden und auszuhandeln.

Ein Makler ist ein IOB. Er bietet die Produkte der Finanzinstitute an, mit denen er Partner ist.

Dazu muss er unbedingt über die Mandate verfügen, d.h. die Rechte, die ihm diese Institute einräumen, ihre Produkte anzubieten.

Im Falle eines Aufkaufs von Konsumentenkrediten oder eines Auskaufs von Immobiliendarlehen erhalten die IOBs die Kreditaufkauf-Akten von Kunden und verhandeln dann mit ihren Finanzpartnern die beste Lösung für die Kreditzusammenlegung.

Das heißt, diejenige, die am besten an den Kunden angepasst ist und die bestmöglichen Konditionen bietet.

Die Funktion des IOB ist definiert im Code Monétaire et Financier (Währungs- und Finanzgesetzbuch), Artikel L 519-1 bis L 519-5, die besagen, dass seine Rolle darin besteht, "die an einem Bankgeschäft interessierten Parteien zusammenzubringen".

Ein seriöser IOB im Falle eines Kredits oder einer Kreditzusammenlegung ist ein Fachmann, der die Erfahrung und Kompetenz hat, den Kunden vor Vertragsunterzeichnung zu beraten, der mit einer großen Anzahl von Bankpartnern zusammenarbeitet und ein breites Spektrum an Lösungen anbieten kann.

Ein guter IOB muss auch in der Lage sein, bei Verhandlungen mit seinen Partnern im Interesse seines Kunden ein gewisses Gewicht zu haben.

Es ist zu beachten, dass es einem IOB untersagt ist, vor der Bereitstellung der Mittel Geld von einem Kunden anzunehmen.

Sie können sich entscheiden, ohne Vermittler (auch Makler genannt) zu arbeiten und selbst alle bestehenden Kreditinstitute zu kontaktieren.

Das bedeutet, eine vorgefertigte Lösung zu wählen, die von einem Finanzinstitut angeboten wird, das in erster Linie versuchen wird, sein Standardprodukt zu "verkaufen".

Und Sie können sich ganz einfach für einen Vermittler entscheiden, der Ihnen hilft, unter all diesen Angeboten dasjenige zu finden, das am besten an Ihre Situation angepasst ist.

Unser Beruf als Vermittler ist es, mehrere Lösungen für die Kreditzusammenlegung zu finden, die wirklich zu Ihrer Lebensweise passen, indem wir sie in völliger Unabhängigkeit aus den besten Angeboten des Marktes auswählen.

Da wir die Kommunikation zwischen Ihnen und den Finanzinstituten, mit denen wir Partner sind, sicherstellen, ist unsere Rolle von entscheidender Bedeutung:

• Wir kennen unsere Partner und wissen bereits im Voraus, welcher am ehesten Ihre Akte annehmen wird.
• Wir sind auf Versicherungen spezialisiert und werden Sie bei Ihrer Wahl beraten, damit Sie sparen und gleichzeitig geschützt sind.
• Wir verhandeln für Sie den Zinssatz, die monatliche Rate sowie die Laufzeit Ihres Aufkaufs mit unseren Partnern, um Ihnen einen Kredit zu ermöglichen, der an Ihre familiäre Situation und Ihre Rückzahlungsfähigkeit angepasst ist.

Ihre Situation ist spezifisch. Der Wettbewerb zwischen den Finanzinstituten ist groß, und Sie haben Recht, davon zu profitieren!

Sich für gruppen lösung zu entscheiden, kann sich als sehr nützlich erweisen, dank der gründlichen Kenntnisse unserer Berater über die Mechanismen des Kredits und die Funktionsweise der Kreditinstitute.

Sie wissen, welche Zielgruppen bei den Kreditinstituten "privilegiert" sind.
Das ermöglicht es ihnen zu wissen, welche Lösung je nach Situation vorgeschlagen werden kann.

Der Kontoauszug ist ein Mittel, um zu sehen, wie Sie Ihre Mittel verwalten und welche Kredite Sie aktuell haben.

Anhand dieses zuverlässigen Dokuments kann das Bankinstitut insbesondere den tatsächlichen Stand der Verschuldung des Kunden überprüfen.

Es ist wichtig, uns von Anfang an nichts zu verschweigen.
Bei dem geringsten Zweifel beim Lesen Ihrer Kontoauszüge wird uns der Analyst zusätzliche Fragen stellen, die zu einem Zeitverlust und einem Vertrauensverlust gegenüber dem Kreditinstitut führen.

Die beruflichen Einkünfte werden bei der Berechnung Ihres Einkommens berücksichtigt, wie z.B.:

• Gehälter.
• Gewerbeerträge.
• Freiberufliche Einkünfte.
• Honorare, wenn sie regelmäßig anfallen.
• Leistungsprämien oder erfolgsabhängige Provisionen (unter der Bedingung, dass diese Prämien regelmäßig gezahlt werden).
• Renteneinkünfte.

Andere regelmäßige Einkünfte können ebenfalls berücksichtigt werden, nämlich:

• Einkünfte aus Immobilien.
• Unterhaltszahlungen.
• Abfindungen.
• Invalidenrenten oder Leibrenten.

Bei manchen Kreditinstituten können Kindergeld und Familienleistungen in die Berechnung einfließen, sofern sie über die gesamte Laufzeit des zukünftigen Kredits Bestand haben.

Die Kreditinstitute erfassen folgende Ausgaben:

• Die Miete für Ihre Hauptwohnung.
• Die monatlichen Raten für Konsumentenkredite.
• Behaltene Rahmenkredite.
• Eventuell gezahlte Unterhaltszahlungen.
• Eventuell gezahlte Abfindungen.
• Die Rückzahlung eines Familiendarlehens.

Lassen Sie bei der Erstellung Ihrer Kreditaufkauf-Akte kein Element aus.

Geben Sie die Beträge und Laufzeiten der laufenden Kredite an.
Der Ihnen gemachte Vorschlag wird alle von Ihnen angegebenen Informationen berücksichtigen.

Wenn Ihr Gesprächspartner während der Prüfung Ihres Falls feststellt, dass Elemente vergessen wurden, ob absichtlich oder nicht, wird dies dazu führen, dass sich die Analyse Ihrer Akte verzögert und deren Machbarkeit in Frage gestellt wird.

Durch die Einrichtung einer Gehaltsabtretung ist es durchaus möglich, einen Kreditaufkauf ohne Hypothek oder ohne Sicherheit durchzuführen.

Die Gehaltsabtretung ist ein garantiertes und sicheres Zahlungsmittel, das freiwillig zugunsten eines Gläubigers (z.B. einer Bank) für die Zahlung seiner monatlichen Raten eingerichtet wird.

Sie darf nicht mit einer "Lohnpfändung" verwechselt werden, die eine durch Gerichtsbeschluss oder anderen Vollstreckungstitel auferlegte Zwangsmaßnahme ist.

Ebenso unterscheidet sich die Gehaltsabtretung von einer Drittschuldneranzeige, die eine Zahlungsaufforderung der Finanzverwaltung für nicht bezahlte Steuern oder Strafen ist.

Bei der Einrichtung eines Kreditaufkaufs kann eine Gehaltsabtretung vereinbart werden.

Es handelt sich dabei einfach um die Umsetzung eines Zahlungsmittels, das der Kreditnehmer freiwillig einrichtet, um der Bank, die das Geld leiht, die regelmäßige und pünktliche Zahlung seiner monatlichen Kreditaufkauf-Raten zu garantieren.

Die monatliche Rate des Kreditaufkaufs wird so direkt an der Quelle vom Gehalt abgezogen und sofort an die Bank weitergeleitet.

Sicherheit für die Bank, sie ist auch sicher für den Kreditnehmer, der weder eine vergessene Zahlung noch einen Zahlungsausfall oder eine Rücklastschrift riskiert, falls sein Bankkonto vorübergehend nicht ausreichend gedeckt sein sollte.

Die Gehaltsabtretung ist ein freiwilliges Zahlungsmittel für Ihre Kreditzusammenlegung, das keinesfalls mit einer Lohnpfändung verwechselt werden darf, die ein Zwangsverfahren ist, das z.B. durch eine gerichtliche Entscheidung auferlegt wird. Selbstverständlich kennt der Arbeitgeber nicht die Einzelheiten oder Gründe für den Kreditaufkauf.

Die solidarische Bürgschaft wird nicht von allen Banken für eine Kreditzusammenlegung akzeptiert.

Die Einschaltung eines Maklers wie gruppen lösung , der mit mehreren Finanzinstituten zusammenarbeitet, garantiert Ihnen daher, ein Kreditinstitut zu finden, das die solidarische Bürgschaft akzeptiert.

Die solidarische Bürgschaft ist eine Entscheidung, die reiflich überlegt sein muss.
Eine Person, die für einen Dritten eine solidarische Bürgschaft übernimmt, muss eine natürliche Person sein, die sich gegenüber dem Gläubiger verpflichtet, dieselben Verpflichtungen wie der Kreditnehmer zu erfüllen.

Sie verpflichtet sich also, anstelle der Person zu zahlen, die den Kreditaufkauf durchgeführt hat, wenn diese zahlungsunfähig ist.

Der solidarische Bürge kann vom Kreditinstitut nicht verlangen, dass es sich zuerst an den Kreditnehmer wendet, wenn die monatlichen Raten nicht zurückgezahlt werden.

Was die Bürgschaftsurkunde betrifft, muss sie vom Bürgen schriftlich verfasst werden und mehrere Angaben enthalten, darunter die Art der Sicherheit, nämlich solidarische oder einfache Bürgschaft.

Gut zu wissen

Eine solidarische Bürgschaft richtet sich an eine natürliche Person.
Wenn der Kreditnehmer Eigentümer einer oder mehrerer Immobilien ist, kann er sich für den besicherten Kreditaufkauf entscheiden, einen Kreditaufkauf ohne Hypothek, der von einer spezialisierten Gesellschaft besichert wird.

Im Allgemeinen ist der Prozess des Kreditaufkaufs in den Überseegebieten (DOM) derselbe wie im Mutterland. Unser Team ist auf Réunion und in Martinique präsent.

Wenn auch die grobe Vorgehensweise dieselbe ist wie im französischen Mutterland, unterscheiden sich dennoch einige Punkte.

Zunächst muss man wissen, dass nur die Gemeinden der Überseegebiete (DOM) betroffen sind (Insel Réunion, Martinique, Guadeloupe und Guyane).

Die Angebote, die früher in den Überseeterritorien (TOM) galten, sind nicht mehr gültig.

Sobald Sie sich entschieden haben, Ihre Anfrage einem Fachmann wie gruppen lösung anzuvertrauen, um aus einer Überschuldungssituation herauszukommen oder ein spezifisches Projekt zu realisieren, können Sie damit beginnen, uns Ihre Anfrage zu übermitteln, indem Sie jedes Feld genau ausfüllen.

Ein Berater wird sich dann bei Ihnen zurückmelden und dabei die Zeitverschiebung berücksichtigen.
Genau wie im Mutterland haben Sie während der gesamten für die Bearbeitung Ihrer Akte erforderlichen Dauer einen einzigen, für Ihr Projekt zuständigen Berater.

Viele unserer Kunden sagen es uns:
Bei gruppen lösung wird man wirklich gehört. Sie stellen uns nicht gleich eine Reihe von Fragen, sondern nehmen sich die Zeit, unsere Bedürfnisse und Erwartungen zu verstehen. Die Lösung, die Sie uns vorschlagen, ist keine Standardlösung, sondern wirklich eine an unsere Bedürfnisse angepasste Lösung, kurzfristig, aber auch für die Zukunft. Und Sie sind völlig transparent zu uns: Wir können alle Fragen stellen, die wir wollen, sie erhalten immer eine klare, ehrliche und transparente Antwort.

Sie können alle Erfahrungsberichte unserer Kunden einsehen, um sich ein Bild von unserer Expertise zu machen.

Nein!
Sie sind weder gegenüber gruppen lösung noch gegenüber unseren Bankpartnern verpflichtet, wenn Sie Ihr Projekt simulieren oder eine Akte für eine Kreditzusammenlegung erstellen.

Sie können von unseren Online-Kreditangeboten profitieren, sind aber nicht verpflichtet, sie zu zeichnen.

Sie sind erst gebunden, wenn Sie einen Vorschlag zur Umschuldung Ihrer Kredite schriftlich annehmen und unterzeichnen.

Wir sind von einer großen Anzahl von Banken und spezialisierten Kreditinstituten bevollmächtigt.

Dies ermöglicht es, aus allen Kreditumschuldungs-Vorschlägen, die Ihnen gemacht werden können, diejenigen auszuwählen, die am besten zu Ihrer Situation passen.

Wir halten Ihnen auf einfache Anfrage die Liste aller unserer Bankpartner bereit.

Sie möchten mehr über unsere Partner erfahren?

Nein.
Die Überschuldungskommission der Banque de France ist eine öffentliche Einrichtung des Staates, die eine letzte Möglichkeit bieten kann, wenn keine Umschuldungslösung von einer Bank oder einem Kreditinstitut finanzierbar ist.

Wenn wir der Meinung sind, dass die Situation einer Privatperson die Inanspruchnahme der Überschuldungskommission erfordert, teilen wir ihr dies mit.

In jedem Fall liegt es an ihr, die Initiative zu ergreifen oder nicht.

Ja.
Zum Beispiel ist die Eintragung bei der Banque de France fast ein Ausschlusskriterium.

Wenn Sie im Fichier Central des Chèques ou Cartes de paiement (FCC) oder im Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers (FICP) eingetragen sind und Mieter sind, können Sie keine Kreditzusammenlegung durchführen, da Sie keine Sicherheit haben.

In diesem Fall ist nur eine Ablehnung denkbar.

Wenn Sie ein "eingetragener" Eigentümer sind, können Sie den Kreditaufkauf durch eine Hypothek besichern.

Absolut.
Eine Versicherung unterscheidet sich von einer Sicherheit.

Während eine Sicherheit die Bank schützt, falls sie nicht zurückgezahlt wird, schützt die Versicherung den Kreditnehmer im Falle eines Vorfalls.

Das heißt, wenn Sie den von Ihrer Bank geliehenen Betrag nicht zurückzahlen können, schützt die Sicherheit die Bank durch den eventuellen Weiterverkauf Ihrer Immobilie.

Ihre Versicherung schützt Sie jedoch, indem sie verhindert, dass Ihre Immobilie gepfändet wird.
Tatsächlich zahlt die Versicherung Ihren Kredit an Ihrer Stelle zurück.

Nein.
Wenn ein Finanzinstitut Ihre Kredite aufkauft, zahlt es sie bei Ihren Gläubigern zurück.

In diesem Moment ist Ihre Versicherung nicht mehr nützlich und wird hinfällig.

Sie müssen eine neue Versicherung für Ihren Kreditaufkauf abschließen, der ein neues Darlehen wird.

Es steht Ihnen jedoch frei, Ihre Versicherungsgesellschaft zu behalten.